10月16日，佳節(jié)又重陽。隨著老齡化社會的到來，4-2-1結(jié)構(gòu)家庭正在增多。統(tǒng)計顯示，未來老齡化現(xiàn)象更為嚴重，各種風險敞口加大，如長壽導致養(yǎng)老金不足、疾病危害健康、醫(yī)療費增加……為了做到老有所享、老有所養(yǎng)，及早養(yǎng)老規(guī)劃勢在必行。為此，本報策劃系列理財攻略，為讀者算一筆養(yǎng)老細賬。
“單位給辦社保嗎？”現(xiàn)今社會，人們在求職中都會提問招聘單位。但調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，絕大多數(shù)已擁有社保的在職人員并不清楚自己的社保養(yǎng)老計劃如何計算繳費，退休時能領(lǐng)取多少錢，是否足夠自己養(yǎng)老需求。
北京市理財規(guī)劃師協(xié)會一位專家表示，在社保賬戶中，有“統(tǒng)籌賬戶”和“個人賬戶”，繳費基數(shù)均為當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，單位所繳費用相當于繳費基數(shù)的20%，進入社會統(tǒng)籌賬戶；個人所繳費用相當于繳費基數(shù)的8%，進入個人賬戶，每月由單位代扣代繳。其中，個人賬戶實行完全積累制，資金包括個人繳費和投資收益。
每一位退休者能領(lǐng)取多少社保養(yǎng)老金成為普遍關(guān)心的問題。據(jù)介紹，當個人領(lǐng)取養(yǎng)老金時，統(tǒng)籌賬戶支付部分的計算方法為“領(lǐng)取年前一年社會平均工資×（繳費年限×1%)”；個人賬戶提取部分的計算方法為“賬戶積累額÷（退休時的平均期望壽命×12)”。
上述專家對此表示，在個人賬戶中，由于每年繳費變化，以及投資收益采取復利計算且不確定，因此計算時較為復雜。
某金融理財師向本報舉例介紹：一位男性白領(lǐng)，今年35歲，月薪1萬元，目前個人養(yǎng)老金賬戶約1.5萬元(已繳費5年)，未來他的薪水年增長率5%，個人賬戶資金年平均收益率3%，他將于60歲(即再繳費25年)退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，領(lǐng)取養(yǎng)老金的前一年社會平均月薪5000元，退休后平均期望壽命為18年，即216個月。
依照上述計算方式，該男性白領(lǐng)從社會統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金為1500元/月；而通過特殊公式，可計算出個人賬戶積累額約619698元，退休后每月可提取約2869元(619698元÷216月)；兩個賬戶合計，該人士60歲退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為4369元。
值得一提的是，通常情況下，達到法定退休年齡并辦理退休手續(xù)后才可享受社保養(yǎng)老金，其中男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，且繳費年限累計均滿15年。
商報點評：上述計算結(jié)論顯示，目前月薪1萬元的白領(lǐng)，未來退休每月可領(lǐng)取4369元，這當中并未考慮通脹因素。因此如果僅依托社保養(yǎng)老，雖然能獲得基本生活保障，但您退休后的生活水平與目前相比很可能打?qū)φ邸?
